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Dicionário do dinheiro

Glossário financeiro do Guia Vida

Sem economês. 24 termos do dia a dia explicados em uma ou duas frases, para você ler qualquer conteúdo — o nosso ou o do seu banco — sem travar.

Alíquota regressiva: No IR de muitos investimentos de renda fixa, quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor o imposto sobre o rendimento. Recompensa quem tem paciência.

Aporte: O dinheiro que você coloca em uma aplicação ou meta. Fazer aportes regulares, mesmo pequenos, costuma render mais no longo prazo do que esperar "sobrar" muito de uma vez.

CDB: Certificado de Depósito Bancário. Um empréstimo que você faz ao banco em troca de juros. Tem proteção do FGC dentro dos limites e é uma das portas de entrada para quem sai da poupança.

CDI: Taxa de referência que acompanha de perto a Selic. Muitos investimentos de renda fixa rendem "um percentual do CDI" — por isso ela vira o termômetro do rendimento conservador.

Cofrinho / caixinha: Recurso de bancos digitais para separar dinheiro por objetivo, muitas vezes rendendo como renda fixa. Útil para organizar metas sem misturar com a conta do dia a dia.

Dívida boa e dívida ruim: Nem toda dívida é igual: a "ruim" financia consumo com juros altos (rotativo); a "potencialmente boa" tem juros baixos e constrói algo, como um imóvel. O ideal é evitar as caras.

FGC: Fundo Garantidor de Créditos. Protege aplicações como poupança e CDB até um limite por CPF e por instituição, caso o banco quebre.

Inflação: A alta geral dos preços ao longo do tempo. Ela corrói o valor do dinheiro parado, por isso guardar bem é diferente de só "deixar na conta".

IOF: Imposto sobre Operações Financeiras. Incide, por exemplo, em resgates de alguns investimentos feitos nos primeiros dias e em compras internacionais no cartão.

IPCA: O índice oficial de inflação no Brasil. Alguns investimentos são atrelados a ele para proteger seu dinheiro da perda de poder de compra.

Juros compostos: O "juro sobre juro": os rendimentos passam a render também. Trabalham a seu favor nos investimentos e contra você nas dívidas do cartão.

Liquidez: A facilidade de transformar um investimento em dinheiro disponível. Alta liquidez significa sacar rápido — essencial para a reserva de emergência.

Open Finance: Conjunto de regras que permite, com o seu consentimento, compartilhar seus dados financeiros entre instituições para obter melhores serviços. Detalhes no guia de Open Finance.

Orçamento: Um plano de para onde vai o seu dinheiro no mês. Métodos como o 50-30-20 ajudam a dividir entre essenciais, desejos e objetivos.

PIX: Sistema de pagamentos instantâneos brasileiro. Transfere valores em segundos, a qualquer hora, usando uma chave (CPF, e-mail, telefone ou aleatória).

PIX Automático: Modalidade que permite autorizar cobranças recorrentes via PIX uma única vez — como assinaturas e contas. Entenda no guia do PIX Automático.

Portabilidade: O direito de transferir sua dívida, salário ou investimento para outra instituição com melhores condições, sem custo pela troca.

Renda fixa: Investimentos em que as regras de rendimento são conhecidas na aplicação (uma taxa ou índice). Costumam ser mais previsíveis e menos voláteis que a renda variável.

Renda variável: Investimentos cujo retorno oscila com o mercado, como ações. Podem render mais no longo prazo, mas com mais risco e sem previsibilidade.

Reserva de emergência: Um valor guardado em aplicação segura e de fácil resgate, para imprevistos como perder a renda ou uma despesa urgente. Saiba como montar do zero.

Rotativo do cartão: O crédito automático e caro que surge quando você não paga a fatura inteira. É uma das dívidas mais caras do mercado — veja como evitar.

Score de crédito: Uma pontuação que estima a chance de você pagar suas contas em dia. Não é uma nota de "bom ou mau", e sim um retrato de hábitos. Entenda em score sem truque.

Selic: A taxa básica de juros da economia brasileira. Quando ela sobe, o crédito fica mais caro e a renda fixa tende a render mais; quando cai, o oposto. Veja o guia sobre a Selic e o seu bolso.

Tesouro Direto: Programa para comprar títulos públicos pela internet com pouco dinheiro. É considerado um dos investimentos mais seguros do país. Compare em Tesouro ou CDB.

Aprendeu um termo? Coloque em prática

Comece pela reserva de emergência, entenda o orçamento 50-30-20 ou dê o primeiro passo em investir com pouco. Ainda com dúvidas? A página de Dúvidas pode ajudar.

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